Pension Scheme : अब निजी क्षेत्र के कर्मचारियों को भी मिलेगा सरकारी कर्मचारियों की तरह पेंशन

जमशेदपुर, जासं। सरकारी कर्मचारियों को सबसे अधिक पेंशन सुविधा मिलती है, लेकिन निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के साथ ऐसा नहीं है। हालांकि, निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए ऐसी कोई पेंशन उपलब्ध नहीं है क्योंकि उन्हें मुख्य रूप से ईपीएफ और एनपीएस के माध्यम से की गई अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर निर्भर रहना पड़ता है।

हालांकि कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) पेंशन का भुगतान करती है, लेकिन यह राशि ज्यादातर नगण्य है। तो, क्या निजी क्षेत्र का कर्मचारी ईपीएफ और एनपीएस का उपयोग करके नियमित सरकारी पेंशन जैसी आय अर्जित कर सकता है? इसका जवाब है हां। यहां देखें कि यह कैसे किया जा सकता है।

जब अकेले ईपीएफ पर्याप्त हो सकता है

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) को वैधानिक समर्थन प्राप्त है क्योंकि 20 या अधिक कर्मचारियों वाली निजी फर्मों के लिए अपने वेतन का एक हिस्सा इस सेवानिवृत्ति बचत के लिए देना अनिवार्य है। इसलिए यह सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों में से एक है। यदि आप केवल अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए ईपीएफ पर निर्भर हैं, तो आपके लिए एक विश्वसनीय सेवानिवृत्ति रकम हासिल करने की क्या संभावना है?

सही तरीके से निवेश करें, होगी अच्छी आय

जमशेदपुर के वित्त विशेषज्ञ अनिल कुमार गुप्ता कहते हैं कि अगर कोई ईपीएफ से निकासी नहीं करता है, तो यह एक बड़े कोष में जमा हो जाएगा। अगर इसे सही तरीके से निवेश किया जाता है, तो व्यक्ति विभिन्न स्रोतों के माध्यम से एक अच्छी आय स्थापित करने में सक्षम हो सकता है।

यह जरूरी नहीं कि पेंशन उत्पादों से ही हो। उदाहरण के लिए, यदि आपने 25 वर्ष की आयु में 25,000 रुपये के मूल वेतन के साथ अपना काम शुरू किया है और आपका वेतन 5% सालाना बढ़ रहा है, तो 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के समय आपका ईपीएफ बैलेंस पर्याप्त होगा। सरकारी कर्मचारियों को पेंशन पसंद है। जैसा कि नीचे दी गई तालिका में दिखाया गया है।

जब आपको अपने EPF को NPS के साथ टॉप-अप करने की आवश्यकता हो

कुछ के लिए ईपीएफ पर्याप्त हो सकता है, हालांकि कई वेतनभोगी लोगों के लिए यह कम पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, यदि ईपीएफ पर अर्जित प्रतिफल शेष रोजगार अवधि के दौरान 8% से कम है या सेवानिवृत्ति कोष पर प्रतिफल 7% प्रति वर्ष से कम होने की संभावना है, तो आपको एक बड़े योगदान की तलाश करनी पड़ सकती है। इसके अलावा, यदि आपके वेतन की वार्षिक वृद्धि 5% से अधिक है (तालिका में दिखाया गया है) तो अकेले ईपीएफ पर्याप्त नहीं हो सकता है।

वेतन में उच्च वृद्धि का मतलब यह होगा कि आपका अंतिम आहरित वेतन बहुत अधिक होगा इसलिए आपको बहुत अधिक नियमित आय की आवश्यकता होगी। इसलिए बहुत अधिक सेवानिवृत्ति कोष जमा करने की आवश्यकता होगी। यह वह जगह है जहां एक और सेवानिवृत्ति बचत एनपीएस के माध्यम से आपके बचाव में आता है। सदगोपन कहते हैं इसे ठीक से नियोजित करना होगा।

रिटायरमेंट के बाद नियमित आय जरूरी

लोगों को यह समझना होगा कि सेवानिवृत्ति जीवन में एक महत्वपूर्ण चरण है जहां किसी को निरंतर आय की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपने 25 साल की उम्र में एक मूल वेतन या 25,000 रुपये के साथ नौकरी शुरू की और अगर यह सालाना 10% की दर से बढ़ता है, तो सरकारी कर्मचारी के लिए पेंशन जैसे सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता 9.75 करोड़ रुपये होगी ।

लेकिन आपका ईपीएफ कोष केवल 4.73 करोड़ रुपये होगा। ऐसे में यदि आप अपनी ईपीएफ कटौती के अलावा प्रति माह 5,441 रुपये का योगदान करते हैं और इसे अपने वेतन में वृद्धि के समान अनुपात में बढ़ाते हैं तो आप एनपीएस के माध्यम से 5.02 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाने में सक्षम होंगे यदि वार्षिक रिटर्न 9% है।

एनपीएस अतिरिक्त कर बचत के माध्यम से शुद्ध रिटर्न बढ़ाता है

एनपीएस योगदान पर उपलब्ध कर बचत के अवसर का कोई विकल्प नहीं है। यह उच्च टैक्स ब्रैकेट में आने वाले लोगों के लिए न केवल अपनी सेवानिवृत्ति रकम को बढ़ावा देने के लिए बल्कि अतिरिक्त कर बचत के साथ पूरक करने के लिए एक प्रभावी उपकरण बन जाता है।

इंवेस्टमेंट एक्सपर्ट अजय कुमार श्रीवास्तव कहते हैं कि एनपीएस में निवेश के लिए धारा 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये तक का अतिरिक्त और विशेष कर कटौती लाभ, विशेष रूप से 30% के उच्चतम कर दायरे में आने वालों के लिए समग्र रिटर्न को बढ़ाने में मदद करता है। अगर आप इस टैक्स सेविंग को अपने एनपीएस रिटर्न में जोड़ते हैं, तो नेट रिटर्न काफी ज्यादा हो जाएगा।

अजय कुमार श्रीवास्तव के अनुसार कोई भी अतिरिक्त कर बचत आपके शुद्ध रिटर्न को बढ़ावा देने में मदद करती है। इसलिए, एनपीएस में निवेश के कारण जो अतिरिक्त लाभ मिलता है, वह कर के बाद रिटर्न को बढ़ावा देता है। मुझे लगता है कि न केवल कर लाभ, बल्कि आपको एनपीएस को एक अतिरिक्त स्रोत के रूप में भी देखना चाहिए।

कैंसे ईपीएफ, एनपीएस दोनों कैसे सरकारी कर्मचारियों की तरह पेंशन दिला सकती है

25 साल के उम्र में बेसिक सैलरी - 15000 - 15000 - 15000 - 25000 - 25000 - 25000

वेतन में वार्षिक बढ़ोत्तरी - 5 प्रतिशत - 8 प्रतिशत - 10 प्रतिशत - 5 प्रतिशत - 8 प्रतिशत - 10 प्रतिशत

60 साल के उम्र में बेसिक सैलरी - 82740 - 2,21,780, - 4,21,537 - 1,37,900 - 3,69,634 - 7,02,561

प्रारंभिक पेंशन - 41,370 - 1,10,890 - 2,10,788 - 68950 - 1,84,817 - 3,51,280